ИНТЕГРАЦИЯ ФИНАНСОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ И ЦИФРОВОЙ ЭКОСИСТЕМЫ В СТРАТЕГИИ УСТОЙЧИВОГО РОСТА БАНКОВСКОГО СЕКТОРА УЗБЕКИСТАНА
Keywords:
финансовые технологии; цифровая экосистема; устойчивый рост банков; цифровизация экономики; open banking; искусственный интеллект; блокчейн; финансовая инклюзия; Узбекистан; цифровая трансформация.Abstract
В условиях стремительной цифровизации экономики Республики Узбекистан интеграция финансовых технологий (FinTech) становится ключевым направлением устойчивого развития национального банковского сектора. Цель исследования — проанализировать влияние цифровых инноваций и формирующейся финансово-технологической экосистемы на повышение эффективности, конкурентоспособности и устойчивости банков. В статье раскрываются теоретические основы взаимодействия FinTech и банковской инфраструктуры, описываются современные подходы к формированию цифровых экосистем, включающих open banking-платформы, big data-аналитику, искусственный интеллект, блокчейн и системы цифровой идентификации. На основе системного анализа мировой и отечественной литературы (2020–2025 гг.) установлено, что цифровая экосистема выступает посредником между уровнем внедрения FinTech-решений и устойчивыми результатами банковской деятельности, способствуя повышению финансовой инклюзии, снижению транзакционных издержек и укреплению доверия клиентов. При этом в контексте Узбекистана выявлены институциональные и инфраструктурные барьеры цифровой интеграции, связанные с нормативным регулированием, кибербезопасностью и уровнем цифровой грамотности. Результаты исследования формируют теоретическую основу для построения модели устойчивого роста банковского сектора на базе интеграции FinTech-инструментов и цифровых платформ, а также служат ориентиром для разработки национальной стратегии цифрового развития финансовой системы.
References
Feyen E., Frost J., Gambacorta L. Финтех и цифровая трансформация финансовых услуг: последствия для регулирования и надзора. – Базель: Банк международных расчётов (BIS), BIS Papers № 117, 2021.
Hasan M., Alam M., Kabir M. H., Masud M. A. K. Финтех и устойчивое развитие: возможности и вызовы в развивающихся экономиках. – Sustainable Development, 2024. DOI: 10.1002/sd.70068.
Ha L. T., Nguyen N. H., Le M. T. Финансовая инклюзия и финтех: систематический обзор литературы и исследовательская повестка. – Journal of Financial Innovation, 2024, т. 10(2).
Ku Y., Lu T. Финтех и финансовая результативность: эмпирические доказательства из азиатских развивающихся рынков. – Journal of Financial Innovation (SpringerOpen), 2025. DOI: 10.1186/s40854-024-00668-6.
Arner D. W., Buckley R. P., Zetzsche D. A., Barberis J. N. Финтех и регтех: влияние на регуляторов и банки. – Journal of Banking Regulation, 2020, т. 21(4), с. 373–385.
Lee I., Shin Y. J. Финтех: экосистема, бизнес-модели, инвестиционные решения и вызовы. – Business Horizons, 2018, т. 61(1), с. 35–46.
Gomber P., Kauffman R. J., Parker C., Weber B. W. Финтех-революция: интерпретация сил инноваций, деструкции и трансформации в финансовых услугах. – Journal of Management Information Systems, 2018, т. 35(1), с. 220–265.
OECD. Цифровая трансформация малого и среднего бизнеса и финансовая инклюзия в развивающихся странах. – Париж: OECD Publishing, 2022.
World Bank. Модернизация финансового сектора Узбекистана: аналитический отчёт. – Вашингтон: Всемирный банк, 2023.
IMF. Финтех и финансовая инклюзия как драйверы устойчивого роста. – IMF Working Paper № 23/198, 2023.
KPMG. Цифровая трансформация в банковской сфере: глобальный взгляд. – KPMG Global Banking Report, 2025. – https://kpmg.com/uz.
Central Bank of the Republic of Uzbekistan.Годовой отчёт Центрального банка Республики Узбекистан за 2024 год. – Ташкент: ЦБ РУз, 2025.
Ministry for Development of Information Technologies and Communications of the Republic of Uzbekistan.Стратегия «Цифровой Узбекистан 2030». – Ташкент, 2020.
TBC Uzbekistan launches fully digital personalised insurance product. – The Fintech Times, 2025. – https://thefintechtimes.com.
Rakhimova N. Sh., Kadirova D. R.Развитиеонлайн-банкингавРеспубликеУзбекистан. – International Journal of Business and Economics Research, 2024, т. 13(2), с. 102–110.
